단기 연체기록과 장기 연체기록, 어떻게 관리하고 삭제할까?

단기 연체란 30만 원 이상의 금액을 30일 이상 연체한 경우를 말합니다. 단기 연체는 신용등급에 영향을 주지만, 장기 연체보다는 덜 심각합니다. 단기 연체는 연체를 모두 상환한 후 1년이 지나면 연체기록이 삭제됩니다. 장기 연체란 100만 원 이상의 금액을 90일 이상 연체한 경우를 말합니다. 장기 연체는 신용등급에 매우 큰 영향을 주고, 한국신용정보원에 등록됩니다. 장기 연체는 연체를 모두 상환한 후 5년이 지나야 연체기록이 삭제됩니다. 연체기록이 있으면 신용등급이 하락하고, 그 결과로 다양한 금융 서비스를 이용하기 어려워집니다. 예를 들어, 대출이 어렵거나 불가능해지거나, 신용카드 한도가 낮아지거나 발급이 어려워지거나, 대출 이자가 상승하거나, 휴대폰 개통이 제한되는 등의 불이익이 있습니다.

단기 연체기록과 장기 연체기록

목차

1. 단기 연체기록 관리 및 삭제 방법

2. 장기 연체기록 관리 및 삭제 방법

3. 신용등급 향상을 위한 팁

 

장기 단기 연체기록, 언제 삭제될까?

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1. 단기 연체기록 관리 및 삭제 방법

- 단기 연체기록은 연체를 모두 상환한 후 1년이 지나야 삭제됩니다. 따라서, 가능한 한 빠르게 연체금을 납부하는 것이 중요합니다. 연체금을 납부하면 연체기록은 삭제되지 않지만, 연체일수는 줄어들게 됩니다. 연체일수가 적을수록 신용등급에 미치는 영향이 적어집니다.

- 단기 연체기록은 신용평가기관의 홈페이지에서 무료로 확인할 수 있습니다. 대표적인 신용평가기관으로 NICE평가정보와 코리아크레디트뷰로가 있습니다. NICE평가정보는 NICE지킴이 홈페이지에서, 코리아크레디트뷰로는 올크레디트 홈페이지에서 연 3회 무료로 연체기록 확인 서비스를 제공합니다. 연체내역이 있다면 기록을 모두 확인할 수 있습니다.

 

- 단기 연체기록은 코로나 신용회복 지원 정책에 따라 일부 삭제될 수 있습니다. 2020년 1월 1일부터 8월 31일 내에 발생한 2,000만 원 이하의 연체를 2021년 12월 31일까지 상환한 경우에 연체기록 삭제 (연체이력정보 공유 제한)하여 신용회복을 지원했습니다. 해당자는 한국신용정보원 크레디트포유 홈페이지에서 결과를 조회할 수 있습니다.

 

2. 장기 연체기록 관리 및 삭제 방법

- 장기 연체기록은 연체를 모두 상환한 후 5년이 지나야 삭제됩니다. 따라서, 장기 연체는 되도록 피하거나, 발생한 경우에는 빠르게 해결하는 것이 좋습니다. 장기 연체는 신용등급에 매우 큰 영향을 주고, 한국신용정보원에 등록되어 공공기록이 됩니다. 공공기록은 신용평가에 가장 큰 영향을 주는 요소이므로, 신용등급 회복이 어려워집니다.

 

- 장기 연체기록은 신용평가기관의 홈페이지에서 유료로 확인할 수 있습니다. 대표적인 신용평가기관으로 NICE평가정보와 코리아크레디트뷰로가 있습니다. NICE평가정보는 NICE지킴이 홈페이지에서, 코리아크레디트뷰로는 올크레디트 홈페이지에서 유료로 연체기록 확인 서비스를 제공합니다. 연체내역이 있다면 기록을 모두 확인할 수 있습니다.

 

- 장기 연체기록은 서울보증보험 연체기록에 해당할 수 있습니다. 서울보증보험 연체기록이란 휴대폰 할부개통으로 인한 기기값 연체를 말합니다. 서울보증보험에서는 휴대폰을 할부개통하면 기기 값에 대한 보증을 해주는 곳이기 때문입니다. 통신비 연체와 함께 휴대폰 기기값이 연체되면, 수신정지, 발신정지 조치가 취해지며 직권해지가 될 수 있습니다. 직권해지가 되면 통신사 장기연체자로 등록되고, 단말기 할부금 연체기록은 서울보증보험으로 이관됩니다.

 

 그리고 이런 연체기록이 있다면, 이제 서울보증보험에서 보증을 해주지 않습니다. 서울보증보험 연체기록 삭제를 하려면 우선 연체금을 일시납해야합니다. 통신사에는 연체한 통신비를 납부하고, 서울보증보험에는 연체한 기기값을 상환하는 것입니다. 서울보증보험 연체기록은 연락처 1670-7000로 자세히 문의할 수 있습니다.

 

3. 신용등급 향상을 위한 팁

- 연체기록 삭제 후 신용등급은 바로 오르지 않습니다. 연체기록 삭제라는 것이 이제 과거 기록으로 신용점수에 반영되지 않는다는 것이지, 신용등급이 즉시 향상된다는 것은 아닙니다. 신용등급은 신용이력의 전반적인 평가에 따라 결정되므로, 연체기록 삭제 이후에도 꾸준히 신용을 관리해야 합니다.

 

* 신용등급을 향상시키기 위해서는 다음과 같은 팁을 참고하시기 바랍니다

- 신용카드는 적절하게 사용하고, 월별 청구액의 30% 이하로 사용하고, 정기적으로 상환하는 것이 좋습니다. 신용카드 사용률이 높으면 신용등급에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

 

- 대출은 필요한 만큼만 이용하고, 상환기간을 적절하게 설정하고, 연체하지 않도록 주의하는 것이 좋습니다. 대출은 신용등급에 영향을 주는 중요한 요소이므로, 대출 이용률과 상환 이력을 잘 관리해야 합니다.

 

- 신용정보를 정기적으로 확인하고, 오류가 있으면 신속하게 정정하도록 하는 것이 좋습니다. 신용정보는 신용등급의 기초 자료이므로, 정확하고 최신의 정보를 유지하는 것이 중요합니다.

 

 이상으로 단기 연체기록과 장기 연체기록, 어떻게 관리하고 삭제할 수 있는지에 대해 알아보았습니다. 신용카드 연체는 신용등급에 큰 영향을 미치므로, 가능한 한 피하거나 빠르게 해결하는 것이 좋습니다. 또한, 신용등급을 향상하기 위해서는 신용카드와 대출의 이용과 상환을 잘 관리하고, 신용정보를 정기적으로 확인하고 정정하는 것이 필요합니다. 신용등급은 금융생활의 편리함과 안정성에 큰 영향을 주므로, 신용관리에 항상 신경을 써야 합니다.